El aguinaldo a fin de año, un bono, una herencia o una indemnización pueden representar un alivio para las finanzas personales; sin embargo, la forma de utilizar esos ingresos extraordinarios puede marcar la diferencia entre fortalecer la economía personal y familiar o que se convierta en un gasto más.
La decisión depende de las necesidades y compromisos de cada persona, pero, hay un instrumento financiero que permite mantener el dinero depositado durante un período establecido y recibir intereses de acuerdo con las condiciones pactadas con la entidad bancaria.
Esta herramienta es el plazo fijo, la cual puede considerarse cuando se cuenta con recursos que no será necesario utilizar de inmediato o en el mediano plazo.
Como parte de la educación financiera, el Banco de América Central (BAC), a través de su plataforma Finanzas Positivas y su podcast Hágale Números, pone a disposición contenidos que permiten orientar a los cuentahabientes sobre el uso de sus recursos, la planificación de sus finanzas y la toma de decisiones económicas de acuerdo a sus necesidades.
INGRESOS ADICIONALES O EXTRAORDINARIOS
Los ingresos extraordinarios son aquellos recursos que una persona recibe adicionalmente a sus ingresos habituales. Pueden llegar en determinados momentos del año o como resultado de situaciones particulares, por lo que no siempre forman parte del presupuesto mensual.
Entre los más comunes se encuentran el aguinaldo, el Bono 14, los bonos por productividad o antigüedad, comisiones laborales, incentivos económicos y los ingresos adicionales por actividades independientes.
También pueden considerarse dentro de esta categoría las indemnizaciones laborales, las herencias o el dinero recibido por la venta de algún bien. Aunque estos recursos tienen orígenes y características diferentes, todos pueden representar una oportunidad para reorganizar las finanzas personales.
En Guatemala, el aguinaldo y el Bono 14 constituyen prestaciones laborales establecidas por ley, mientras que las comisiones y los bonos adicionales pueden depender de las condiciones de contratación o de los resultados laborales.
A través del curso #DaleValor a tus finanzas personales, BAC, por ejemplo, reúne 17 lecciones relacionadas con estas áreas para ayudar a comprender mejor las decisiones económicas cotidianas.
Por ello, antes de disponer de un ingreso adicional, conviene identificar cuánto dinero se recibió, cuáles son las obligaciones pendientes y qué objetivos se desean alcanzar.
CUATRO DECISIONES A TOMAR EN CUENTA
1. Revisar y priorizar las deudas: Si se tienen saldos pendientes en tarjetas de crédito o préstamos que generan intereses, destinar una parte del ingreso adicional puede permitir reducirlos,
2. Fortalecer el fondo de emergencia: Si todavía no se cuenta con un ahorro para imprevistos, este dinero puede servir para comenzar a construirlo. Si ya existe, se puede utilizar para aumentarlo a través de otra herramienta financiera.
3. Separar dinero para gastos próximos: Reparaciones en la vivienda, estudios, pagos programados o compromisos familiares son algunos de los gastos que pueden anticiparse para evitar recurrir al crédito más adelante.
4. Establecer una meta de ahorro: Una parte del ingreso puede reservarse para objetivos de mediano o largo plazo. También se puede evaluar el Plazo Fijo Digital de BAC como otra alternativa para ahorrar el dinero que no se necesitará utilizar de inmediato.
También es importante evitar ciertos errores.
Las compras impulsivas son uno de los riesgos al recibir un ingreso extraordinario. La disponibilidad de dinero puede llevar a realizar gastos que no estaban contemplados, adquirir bienes que no son prioritarios o utilizar una parte importante del monto antes de atender otras necesidades financieras.
Otro error es destinar todo el dinero a un solo propósito. Comprometer la totalidad del ingreso en una inversión puede dejar sin recursos disponibles ante una emergencia o un gasto imprevisto.
EL PLAZO FIJO DIGITAL DE BAC, UNA ALTERNATIVA CON RENDIMIENTOS
Antes de contratarlo, la decisión debe partir del tiempo durante el cual pueden mantener esos recursos sin disponer de ellos.
El plazo es uno de los primeros aspectos que conviene evaluar. Si el dinero se necesitará en tres meses para cubrir un gasto previsto, por ejemplo, no sería conveniente comprometerlo durante seis o doce meses.
En cambio, si se tiene una cantidad reservada para una meta de más largo plazo, se pueden comparar períodos mayores y las tasas que ofrece cada alternativa.
También es importante revisar:
- Monto mínimo: cuánto dinero se necesita para abrir el depósito.
- Tasa de interés: qué rendimiento ofrece según el monto y el plazo seleccionado.
- Pago de intereses: si los rendimientos se reciben mensualmente o al vencimiento.
- Retiro anticipado: qué penalizaciones o condiciones se aplican si se necesita disponer del dinero antes de la fecha acordada.
En la plataforma Finanzas Positivas, BAC incluye cursos sobre ahorro, planificación y organización del presupuesto personal. Entre ellos está Finanzas para tu futuro: Ahorro y Planificación, que aborda cómo administrar los recursos y establecer metas financieras.
Además, el curso de Planificación Financiera y Presupuesto reúne 27 lecciones sobre finanzas personales y organización presupuestaria, con contenidos para comprender cómo ajustar los gastos a los ingresos y compromisos existentes.
La clave está en no tomar decisiones apresuradas y elegir una opción que corresponda al propósito del dinero y al tiempo durante el cual se puede mantener disponible.
Plazo fijo: la alternativa ideal para organizar tus ahorros y planificar metas financieras
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