0:00
Una persona puede tener ingresos estables, ahorrar de manera constante y cumplir de manera puntual con sus gastos, pero enfrentar dificultades cuando solicita por primera vez un préstamo bancario.
La razón puede ser la falta de antecedentes crediticios, un elemento que limita la información disponible para que las entidades financieras evalúen cómo respondería ante una obligación.
No tener historial crediticio no significa ser un mal pagador; sin embargo, quienes nunca han utilizado una tarjeta de crédito o adquirido un financiamiento deben conocer para comenzar a generar antecedentes y qué otros factores toman en cuenta los bancos antes de aprobar un préstamo.
De acuerdo con Mariana Méndez, asesora y analista financiera, el historial se construye a partir del comportamiento de una persona frente a sus obligaciones financieras. Por ello, una de las primeras alternativas consiste en adquirir un producto financiero sencillo, siempre que exista una fuente de ingresos estable y capacidad para asumir los pagos.
Entre las opciones se encuentra una tarjeta de crédito básica, que puede utilizarse para compras pequeñas y planificadas, como combustible o supermercado, cuyo saldo debe pagarse puntualmente.
Otra posibilidad es solicitar un préstamo de monto pequeño cuando exista una necesidad real o financiar la adquisición de un bien necesario, siempre que las condiciones sean convenientes. Méndez recomienda comenzar con un producto que no represente una carga importante para el presupuesto, pues no es necesario adquirir una deuda elevada para demostrar responsabilidad.
¿CÓMO DEMOSTRAR RESPONSABILIDAD FINANCIERA?
Existen documentos y antecedentes que pueden respaldar la evaluación de una persona que solicita financiamiento por primera vez.
Méndez recomienda mantener constancias laborales, comprobantes de salario o documentación que permita verificar los ingresos cuando se trabaja por cuenta propia.
También puede ser útil demostrar estabilidad en la actividad económica, mantener una cuenta bancaria activa y conservar comprobantes de pagos de servicios y alquiler.
Estos elementos permiten presentar un panorama más claro de la situación económica del solicitante. No obstante, será cada institución financiera la que determine qué documentación solicita y cómo la utiliza en su evaluación.
En Guatemala, la Superintendencia de Bancos (SIB) administra el Sistema de Información de Riesgos Crediticios, que concentra los datos proporcionados por las entidades financieras.
Según la institución, este registro permite consultar los créditos que una persona ha tenido durante los últimos 60 meses en entidades del sistema financiero supervisado.
UN LISTADO A TOMAR EN CUENTA
Según el artículo 50 de la Ley de Bancos y Grupos Financieros, Decreto 19-2002, establece que las entidades bancarias deben cerciorarse de que los solicitantes de créditos tengan capacidad para generar los fondos necesarios para cumplir oportunamente con sus obligaciones.
Entre los aspectos que pueden tomar en cuenta se encuentran:
- Puntualidad: cumplimiento de pagos, atrasos y comportamiento frente a préstamos o tarjetas.
- Ingresos mensuales: cantidad que percibe la persona y posibilidad de comprobarla.
- Estabilidad laboral: continuidad en el empleo o en la actividad económica.
- Nivel de endeudamiento: préstamos vigentes, saldos de tarjetas y otros compromisos, incluidos aquellos adquiridos como fiador o codeudor.
- Garantías: dependiendo del financiamiento, pueden solicitar fiadores o garantías prendarias e hipotecarias.
Historial crediticio: la clave para acceder a mejores oportunidades
De acuerdo con Méndez, una persona puede tener buenos antecedentes de pago, pero si sus ingresos ya están comprometidos con otras deudas, la entidad podría considerar que no tiene capacidad suficiente para asumir una nueva cuota.
El comportamiento crediticio también puede influir en las condiciones del financiamiento, como la tasa de interés, el monto autorizado, el plazo y las garantías solicitadas; sin embargo, un buen historial no garantiza automáticamente una tasa más baja, pues también intervienen los ingresos, el tipo de crédito, las garantías y las condiciones del mercado.
ERRORES QUE PUEDEN PERJUDICAR UN HISTORIAL CREDITICIO
Una vez que una persona comienza a utilizar productos financieros, también debe evitar prácticas que puedan afectar su evaluación ante las entidades.
Entre los errores más frecuentes, Méndez identifica los siguientes:
- Pagar después de la fecha de vencimiento: los atrasos pueden quedar registrados y afectar futuras solicitudes.
- Pagar únicamente el mínimo de la tarjeta: aunque permite cumplir con el pago mínimo establecido, el saldo restante puede generar intereses y prolongar la deuda.
- Utilizar demasiado el crédito disponible: mantener una tarjeta constantemente cerca de su límite puede reflejar una dependencia elevada del financiamiento.
- Solicitar varios préstamos en poco tiempo: acumular solicitudes sin evaluar la capacidad de pago puede generar señales de alerta.
- Ser fiador sin conocer las responsabilidades: asumir compromisos por otra persona puede afectar la capacidad de endeudamiento si el titular incumple.
- No revisar el historial crediticio: esto puede impedir detectar a tiempo errores o información desactualizada.
- Proporcionar información falsa: ocultar deudas o presentar datos incorrectos sobre ingresos y situación laboral puede perjudicar la evaluación.
Conoce paso a paso tu historial crediticio y otros recursos que ofrece el nuevo portal de la SIB
¿CÓMO CONSULTAR EL HISTORIAL CREDITICIO?
La Superintendencia de Bancos permite consultar gratuitamente el historial crediticio personal. Este documento contiene información de los créditos registrados durante los últimos 60 meses en las entidades participantes del sistema financiero supervisado.
La consulta puede realizarse desde el portal de Atención al Usuario de la SIB, disponible en su sitio oficial, www.sib.gob.gt. Para acceder, el usuario debe contar con sus credenciales y seguir las indicaciones de la sección de Historial Crediticio.
La institución también permite identificar posibles inconsistencias en la información registrada. Si una persona encuentra datos con los que no está de acuerdo, debe acudir primero a la entidad financiera que reportó la información y, si no obtiene una solución, puede recurrir a la SIB.
Crece el crédito de consumo y se reduce el empresarial en Guatemala: ¿qué hay detrás?
Para Méndez, revisar periódicamente este documento es una práctica importante, incluso cuando no se tiene previsto solicitar un préstamo en el corto plazo.
En definitiva, comenzar a construir un historial crediticio no significa adquirir deudas sin planificación. La clave está en utilizar el financiamiento cuando realmente se necesita, cumplir con los compromisos adquiridos y demostrar que los ingresos permiten responder por las obligaciones sin comprometer otros gastos.
The post ¿Nunca has tenido un crédito? Estas son las claves para construir un historial crediticio appeared first on La Hora.
Informazioni sull'autore
